存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元不良率普遍上升

　　财联社9月6日讯（记(jì)者彭科峰(fēng)）近期，市场对存量房贷利率是否将迎来(lái)新一轮下调(diào)的讨论持续升温(wēn)。其中核心原因(yīn)，在于前(qián)些年(nián)过高的房贷利率让居民负担沉重，而调降利率(lǜ)有利于减少断贷风险并为居民减负。

　　那么，降房贷利率足(zú)够急迫吗(ma)？今日，财联社记者统(tǒng)计国有六大行中报发现，今年上半年，六大行个人不良贷款金额和不良率(lǜ)均持(chí)续增长，且邮储银行(xíng)个人贷款不良率(lǜ)已突破1%。依据中报数据，国有六大行(xíng)上半(bàn)年新增个(gè)人不良贷(dài)款(kuǎn)约(yuē)607亿元。同时，六大行的存量个(gè)人不良贷款余额总(zǒng)数，也于上半年首度超过3000亿元大关。

　　国有六大行上半年个人贷款不良全面(miàn)上升

　　依据各大(dà)上(shàng)市银行半年报，财联社记者对六大(dà)行的(de)个人不(bù)良贷款的情(qíng)况进行了统计(jì)，发(fā)现六大行的(de)个人不良贷款(kuǎn)余额均在显著增长(zhǎng)，个(gè)人贷款不(bù)良率也在显著上升。其中(zhōng)，邮储银行的个人贷款不良率已(yǐ)达到1.14%，其余银行均在1%以下。

　　具体来看，工商银行中(zhōng)报显示，截至(zhì)六月末个(gè)人不良(liáng)贷款794.19亿元，增加186.62亿元，个人不良贷(dài)款率0.90%，上升0.20个百分点。对比来看，2024年(nián)初个人不良贷款为(wèi)为607.57亿元，不良(liáng)贷款率0.70%。

　　农业(yè)银(yín)行中报显示，截至六(liù)月(yuè)末个人不良贷款 682.92亿元，个人不良贷款率(lǜ)0.79% ，年初该数(shù)据为(wèi)591.76亿(yì)元(yuán)，个人贷款不良率为0.73%。

　　中国银行中报显示，截至六月末个人不良贷款 522.98亿元，个人不良贷(dài)款率0.88% ，年初该数据为443.46亿元，个人贷款(存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元不良率普遍上升不良余额已达3520亿元不良率普遍上升style='color: #ff0000; line-height: 24px;'>存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元不良率普遍上升kuǎn)不良率为0.76%。

　　建设银行(xíng)中报显示，截至六月末个人不良贷款737.14亿元，个人不良贷款率0.84% ，年初该数据为570.94亿元，个人贷款不良率为0.66%。

　　交通银行中报显示，截至(zhì)六(liù)月末，个人不良贷款 251.57亿元，不良(liáng)率0.98% ，年初该数据为201.23亿元，不良率 0.81%。

　　邮储银行中报显示，截至(zhì)六月末，个人不良贷款(kuǎn)532.11亿元，不良率达1.14% ，年初该数据为498.75亿元，不良率1.12%。

　　综合(hé)上述(shù)数据，财联社记者统(tǒng)计发现，今年上半年，国有六大行个人不良贷款总额已达3520.91亿元，首次超越3000亿元关口(kǒu)。对(duì)比2024年初的数(shù)据（2913.71亿元）计算得知，上半年(nián)，国有六大(dà)行新增个人不良(liáng)贷款约607亿元。

　　有银行表示将(jiāng)控风险也有银行表态将推动消费(fèi)贷增长

　　面对个人不良(liáng)贷款(kuǎn)率在上升的情况，有银行表示在个人信(xìn)贷方面加调查以防止风险(xiǎn)，但也有银行表示加快发展个人消(xiāo)费贷。

　　工商银行在中报中表示，个人信贷(dài)业务方面，严格客户资质准入，加强(qiáng)贷款真实性调查，防范多头共债风险，持续提升个贷业务集中处理运营质态；不断(duàn)夯实贷后管理制度基础，构建(jiàn)数字贷后“两大基础支撑”+“四大板(bǎn)块功能”，优(yōu)化个贷(dài)风险监测机制，推进线上、线下一体化催收工作，有效提升风险防控能力。

　　农业银行在(zài)中报中表示，银行在个人贷款方面坚持服务民生，加大信贷投放力度，包括个人住房贷款和个(gè)人消费贷款(kuǎn)等(děng)。同时，银行注重消费者权益保护(hù)，规范逾期催收工作，确保(bǎo)个人信息保护，并提供金融教育服务(wù)。

　　中国银行在(zài)中报中表示，个人金融方面，顺应监(jiān)管(guǎn)要(yào)求和新(xīn)形(xíng)势(shì)下业务发展需要，支持个人授信业务的稳健发展(zhǎn)。加大不良资产化解力度，防范化解金融风险。对不良项目进(jìn)行精(jīng)细化(huà)管理，分(fēn)类施(shī)策(cè)、重(zhòng)点突(tū)破，提升处置质效。

　　建设银行在中报中表示，个人(rén)消费贷款业(yè)务积(jī)极(jí)响应国家扩大消费(fèi)战略，支持居民多元化消费融(róng)资需求，不断推进个人消费贷款高质量发展(zhǎn)。优化线上线下产品服务体系，提升(shēng)数字化经营(yíng)能力(lì)，完善客户、渠道精细化经营策略，保持资产质量总体平稳，扩大(dà)服务(wù)客户范(fàn)围和层(céng)次，推动个人消费(fèi)贷款稳定增(zēng)长。

　　机构称降存量房(fáng)贷或难带动居(jū)民有效需求

　　某券商银行业分析师向财联社记者表示，银行的贷款不良率发生有一定滞后作用，因为银行贷款业务本质上是“利润前(qián)置(zhì)，风险后(hòu)置”，对上半(bàn)年银行的个(gè)人不良贷款攀升应该理性看待。同时，“客观上来(lái)看，如果降低居民存(cún)量房贷最终落地，的确可以有效减轻居民每月住房按揭的负担，缓(huǎn)解其经济(jì)压力，对个人贷(dài)款不(bù)良率也有一定正向作(zuò)用。但在当(dāng)前的大环境下(xià)，不(bù)能过度指(zhǐ)望降(jiàng)存量房贷对(duì)促(cù)消费发挥更大作用。”

　　9月6日，天风研(yán)究孙彬彬团队发布报告称，结合今年最新的房贷政策和利率(lǜ)变化，再度调降(jiàng)存量房贷利率可能性确实存在。从(cóng)市(shì)场预期层面考虑，虽然调降存量房贷利率确(què)实是让利于民，但是平均到每户金额相对有限，很难因为存量(liàng)房贷利率下降而带(dài)动(dòng)居民部门的(de)有效需求，更何况存量调降(jiàng)并不意味着增量，对于地产需求增量影(yǐng)响预计(jì)也有限。

责任编辑：秦艺

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