北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套

行业深度(dù)调整下，房价尤其(qí)新房价格何时触底(dǐ)仍(réng)是重点。

北京楼市政策松绑持(chí)续更新落地中(zhōng)。继“离婚限购”政策废止后，4月23日起，相关房贷政策也将进行调整，即离婚不满一年的房贷申请人(rén)，如家庭名下在北京市无成套住房(fáng)，执行(xíng)首(shǒu)套房信贷政策。

北京房贷政策再松绑

据媒体报道，4月22日，中国人民银行北(běi)京市(shì)分行、国家金融监督管理(lǐ)总局北京监管局、北京(jīng)市住房(fáng)和城乡建设委员会联合发布了《关于我市个人(rén)住(zhù)房贷款中住房套数认定标准(zhǔn)执行口径的通知》（下称《通知》）。

第一财经记者以购(gòu)房者身(shēn)份咨询北京市住建委，相关工(gōng)作人员表示，之前是对限购政策调整(zhěng)，近期是信贷（监管）部(bù)门发布新文件对信贷执行方面作出新的规定。

记(jì)者(zhě)注意到，4月(yuè)23日下午，央视新闻报道称，上述《通知》内容显示，根(gēn)据当前房地产市场形势，为更好支持居民刚性住(zhù)房需求和多样化改善性住房需求，现就(jiù)北(běi)京市个人住房贷款中(zhōng)住房套数认定(dìng)标准执行口径作出通知：2024年4月23日后签订购房网签合同，且离婚不满一年的房贷申请人，如(rú)家庭名下在本市无成套(tào)住房，执行首(shǒu)套(tào)房信贷(dài)政策。各银行结合本机构(gòu)经营(yíng)状况、客户风险状况等因素合理确定每笔(bǐ)贷(dài)款的(de)具体首(shǒu)付款比例和利率水平。另据记者从(cóng)北京部(bù)分银行北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套工(gōng)作人员处了解，的确已经(jīng)收(shōu)到相关通知，23日(rì)起执(zhí)行。

对比(bǐ)来看，2017年3月，央行营管部、原银监会北京监管(guǎn)局、北京市住建委、北京(jīng)住房公积金管理中心联合发布《关(guān)于加强北京地(dì)区住(zhù)房信(xìn)贷业务风险管理(lǐ)的通知》，其中明确(què)，对离婚一年内的贷(dài)款人实施差别化住(zhù)房信贷政策，从严防控信贷风险。

当时上述文(wén)件提到，据有关方面(miàn)反映，近期，购房家庭通过离婚手(shǒu)段享受首套住房贷款政(zhèng)策(cè)的情形有所增加(jiā)，这既(jì)影响了调控政策效果，也容(róng)易产生(shēng)财产纠纷、还款能力(lì)下降等问题(tí)，增加商业银行住房信贷风险(xiǎn)。因此，对于离(lí)婚(hūn)一年以内的房贷申请人，各商业银行应参(cān)照二套房信贷政策执行；申请(qǐng)住房公积金贷款的，按二(èr)套(tào)住房公积金(jīn)贷款政(zhèng)策执行。

不(bù)少分析认为，上(shàng)述文件出台较早，已经不适(shì)用于当前环境条件的变化。中指研(yán)究院(yuàn)市场研究总监陈文(wén)静对记者表示(shì)，此次对于离婚后住房套数认定(dìng)的调整，是在(zài)今年3月(yuè)27日(rì)废止(zhǐ)“离异后任何一方3年内(nèi)不得(dé)京内(nèi)购房”后，对(duì)离婚(hūn)购房政策的进一步优化和完善。

上述“离婚(hūn)限购”文件于2021年8月(yuè)出台实施，其中明确，夫妻离异(yì)的，原(yuán)家庭在离异前拥有住房套数不符合北京市商品住房限购政(zhèng)策(cè)规定的（即大于等(děng)于两套），自(zì)离异之日起(qǐ)3年内，任何(hé)一方均不得在北京市购买商(shāng)品住房。

陈文静分析，最(zuì)新政策落地后，北京夫妻离异后家庭名下无房，即按首套资格、首套贷(dài)款计算，即(jí)在城六区/非城六区(qū)购房，利率由(yóu)4.55%/4.5%降(jiàng)至4.05%/3.95%，首付比例由50%/40%降(jiàng)至30%，购房门槛和购房成本较之前明显降低，对受此政策(cè)限制的合理购房需求释放具有一定带动效果。

从成交情况来看，中指研究(jiū)院统计数据显示，春节后，北京房地(dì)产市场整体表现稳定，3月(yuè)，北京二手商品住宅成交超1.4万套，4月以来截至21日，二手商品住宅成交8247套，市场保持一定活跃度。

陈文静认为，此次政策调整，意味着在市场过(guò)热时期出台(tái)的政策(cè)有望陆续退出，向市(shì)场(chǎng)释放出进一步优(yōu)化政策的积极(jí)信号，对(duì)市(shì)场情绪的回升有(yǒu)望产生有利(lì)影响。当前北(běi)京房地(dì)产政(zhèng)策整体仍较为严(yán)格，未来限(xiàn)制(zhì)性政策(cè)存在继续优(yōu)化预期。

多地深化房贷政策调整(zhěng)

去年(nián)以来，作为楼市政策风向标的北上广深接连迎来政策调整。其中，北京自去年9月(yuè)以来先是出台“认房不认贷(dài)”新政，之后迎来通州区(qū)取消“双限”、“离婚限购”政策废(fèi)止(zhǐ)，以及提高购买绿色建筑等最高贷款(kuǎn)额度、优化老旧小区改造后住房公积金贷款期限核定标准等，被业内认为(wèi)是重(zhòng)要政(zhèng)策信(xìn)号，有助于(yú)提升市场信心。

回顾整个一季度，各线(xiàn)城市在(zài)去年(nián)同期较高基数下，新房成交(jiāo)面积同比均出(chū)现下降，其中一线城市在政策优化、较强(qiáng)的购房需求支撑等因(yīn)素影响下，同比下降约37%，降(jiàng)幅在各线城市(shì)中最小；而多数二线、三四线代表城市限制性政策去年就已(yǐ)基本放开，叠加当前购房者观望情绪较重，新房成交面(miàn)积同比(bǐ)下降均超(chāo)四成。

行业深度调(diào)整下北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套，房价尤其新房价格何(hé)时触底仍是关注(zhù)重点。根据统计局披露数据，3月，70个大中城市新建商品住宅和二手(shǒu)住宅成交量比(bǐ)前期有所上升，各线(xiàn)城市商品住宅销售价格环比降幅略有(yǒu)收(shōu)窄(zhǎi)，同比降幅(fú)扩大。

具体(tǐ)来看，一线城市新建商品住宅(zhái)销售价格环(huán)比下(xià)降0.1%，降幅比上月收窄(zhǎi)0.2个百分(fēn)点；同比(bǐ)下降1.5%，降幅比上月扩大0.5个百分点。二(èr)手住宅销售价格环比下降(jiàng)0.7%，降幅比上月收(shōu)窄(zhǎi)0.1个百分(fēn)点；同比下降(jiàng)7.3%，降幅(fú)比上月扩大1.0个百分点。其(qí)中，一线(xiàn)城市新房价(jià)格表(biǎo)现整体优(yōu)于二三线城市，二手房价(jià)格压(yā)力(lì)则(zé)高于二(èr)三线城市。

去年12月至今年(nián)2月，70个大中城市中有39个城市新房价格已连续3个月同比(bǐ)、环比均呈下跌态势，超过半数，其中不少城市已经在(zài)深化房贷政策调整，包括阶段性取消首套房贷(dài)利率下限等；同期，价格同比(bǐ)、环比连涨(zhǎng)3个月的(de)只有上海、石家庄、西安三城。1~3月(yuè)，北(běi)京、上海新房销售价格指数较上年(nián)同期的平均变动反映出价格上涨(zhǎng)趋势，其中北京在3月环比(bǐ)止住跌(diē)势(shì)，广州、深圳新房(fáng)销售价格指(zhǐ)数则继续处于100以下。

对(duì)于今年的政策展(zhǎn)望，不少业内人士认为(wèi)，除降低购房成本(běn)外，限购等前期约束政策还有待进一步放开(kāi)。中指研究院此前也指出，预计(jì)各地将充分发(fā)挥调控自主(zhǔ)权，一线城市有望继续(xù)优化限购政策，二线城市或将全面取消限制性政(zhèng)策，降低首付比例(lì)、降低房贷利(lì)率等政策同样(yàng)具备空间。

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